Когда просроченный платеж появляется в моем кредитном отчете?

Пропуск даты платежа по кредитной карте или займу на один день — это беспокойство, но оно не отобразится в кредитном отчете и не повлияет на ваши кредитные баллы. И хотя опоздание на один день — или даже на несколько дней — влечет за собой более легкие последствия, чем пропуск целого расчетного цикла, оно может иметь негативные последствия, о которых вам следует задуматься.

Как узнать, что такое опоздание? <Вот что вы можете сделать, чтобы решить проблему просрочки платежа до того, как она станет серьезной.

Однодневный просроченный платеж, скорее всего, не будет отражен в вашей кредитной истории

.

Поздняя оплата будет отмечена в кредитном отчете после того, как вы пропустите целый расчетный цикл, обычно около 30 дней. Поэтому, если у вашего кредитора дата платежа была 5 марта, а сейчас уже 6 марта, то этот вопрос остается только между вами и им— он не сообщит об этом просроченном платеже в бюро кредитных историй.

Конечно, это не будет отражено в кредитной истории.

Но это не означает, что вы не будете наказаны другими способами. Почти наверняка с вас возьмут жесткий штраф. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, за первый просроченный платеж с вас могут взять штраф в размере до 29 долларов, а затем по 40 долларов за каждый просроченный платеж в течение шести последовательных расчетных циклов.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, за первый просроченный платеж с вас могут взять штраф в размере до 29 долларов.

Еще одним серьезным штрафом может стать повышение процентной ставки. Эмитент кредитной карты имеет право повысить ставку, если вы платите после наступления срока платежа. Это будет особенно болезненно, если вы воспользовались предложением по переводу баланса с нулевой процентной ставкой, чтобы избежать процентов по другой кредитной карте. Предложения по кредитным картам с нулевой процентной ставкой обычно сопровождаются льготными годовыми процентными ставками (APR) на определенное количество месяцев, но эта специальная ставка сохраняется только в том случае, если вы соблюдаете правила и платите вовремя.

Так что, хотя однодневная просрочка платежа не будет отражена в ваших кредитных отчетах, она способна нанести ущерб вашей прибыли.

Когда сообщается о просроченных платежах?

Представьте себе, что вы оплачиваете счет после того, как истек весь расчетный цикл, дожидаясь 6 апреля, чтобы сделать платеж, который должен был быть сделан 5 марта. Это означает, что вы опоздали настолько, что эмитент предоставил эту информацию в агентства кредитных историй. Это считается просрочкой платежа на 30 дней, и она будет отражена в вашем кредитном отчете на срок до семи лет. Любой, кто проверяет ваш отчет, увидит его и сможет составить свое мнение о нем.

Что еще более важно, просрочка платежа на 30 дней повлияет на вашу кредитную оценку. Две крупнейшие компании по оценке кредитоспособности — FICO ® и VantageScore — считают историю платежей самым важным фактором оценки, и поэтому просрочка платежа снижает количество баллов в вашей оценке. Размер ущерба зависит от состояния всей вашей кредитной истории. Если вы давно и прочно используете кредитные продукты ответственно— платите вовремя и держите оборотные долги на низком уровне— один просроченный платеж вряд ли сильно снизит ваш балл. С другой стороны, если в вашем кредитном отчете очень мало сведений о кредитах, ваши показатели, скорее всего, заметно снизятся.

Если вы продолжаете просрочивать платежные циклы, ваша кредитная оценка пострадает еще больше. Чем позже платеж, тем большее беспокойство он вызывает у кредиторов и тем сильнее снижается ваша кредитная оценка. Серьезные просрочки платежей могут быть признаком того, что у вас финансовые проблемы, и сигналом для кредиторов, что вы представляете кредитный риск.

Что делать, если вы пропустили платеж

К счастью, существуют срочные меры, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить проблемы, связанные с пропуском срока платежа.

• Оплатите счет сейчас. Позвоните своему кредитору или зайдите в Интернет, чтобы оплатить счет прямо сейчас. Отправка платежа по чеку приведет лишь к дополнительной задержке, и если он не будет быстро получен и обработан, вы можете попасть в страшную 30-дневную просрочку.
• Оплатите счет сейчас.
• Попросите кредитора о перерыве. Как только платеж будет отправлен, позвоните кредитору и попросите поговорить с кем-нибудь, кто может помочь вам с вашим счетом. Если у вас есть веская причина для задержки платежа, объясните, что произошло. Даже если у вас нет уважительной причины, вежливо попросите отменить штраф за просрочку. Многие кредитные эмитенты выполнят ваше желание на месте, особенно если вы хорошо ведете счет. Если эмитент повысил вашу процентную ставку, спросите, как вы можете снизить ее. Например, они могут снизить ее, если вы будете вовремя вносить платежи в течение следующих шести месяцев.
• Подпишитесь на автоматическую оплату счетов. Частая причина, по которой люди несвоевременно оплачивают свои счета, заключается в том, что жизнь мешает им, и они просто забывают об этом. Вы можете избежать этой проблемы, подключившись к системе автоплатежей вашего банка, которая будет отправлять платеж за вас в тот день месяца, который вы запросите. Если ваш платеж должен быть произведен 15 числа, вы можете списать сумму задолженности с вашего расчетного счета 11 числа, гарантируя своевременную оплату до тех пор, пока на вашем расчетном счете есть деньги для ее покрытия. Конечно, вы все равно должны контролировать свои счета, но это отличный способ упорядочить свои финансовые дела.

Возьмите себя в руки

Возьмите себя в руки и не позволяйте просрочке платежей войти в привычку. В противном случае это может привести к дорогостоящим комиссиям и долгу, который придется выплачивать дольше и дороже, чем вы ожидаете. Хуже того, это может привести к серьезному ущербу для вашей кредитоспособности. Проверьте свой бесплатный FICO ® Score ☉ на сайте Experian, чтобы узнать, на каком уровне находятся эти показатели сегодня, а затем примите меры, чтобы обеспечить их рост.

Реклама